Powszechnie uważa się, że bogactwo rodzi się poprzez pracę i oszczędzanie. Z pracą w Polsce jest różnie ale przyjrzyjmy się sposobom oszczędzania.
Polacy nie należą do narodów, które lubią oszczędzać. Pewnie nie wynika to z chęci a raczej z naszych możliwości. Dwadzieścia kilka lat demokracji i gospodarki wolnorynkowej nie pozwoliło jeszcze większości poczuć smaku dobrodziejstwa kapitalizmu. Owszem, półki w sklepach są pełne produktów i to najlepszych marek ale co z tego, skoro często ponad połowę naszych budżetów pochłaniają rachunki i opłaty bieżące.
Eksperci twierdzą, że przy obecnym systemie emerytalnym emerytury obecnych 20.i 30.latków będą niskie i mogą wynieść ok.30% ostatnich zarobków. Przypomnijmy, nasz obecny system emerytalny to I filar czyli ZUS i II filar czyli otwarte fundusze emerytalne. Dlatego też coraz głośniej mówi się o konieczności dodatkowego oszczędzania np. poprzez utworzone kilka lat temu Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Takie konta tworzone są przez obecne Fundusze Emerytalne, banki, zakłady ubezpieczeń czy podmioty prowadzące działalność maklerską i powszechnie nazywane są trzecim filarem.
W dużym uproszczeniu można powiedzieć, że IKE to długoterminowa lokata, która jest zwolniona z tzw. podatku Belki. Każdy z nas może posiadać tylko jedno takie konto, ale można je przenosić między funduszami czy zmieniać jego strukturę.
Plusem IKE jest to, że można zgromadzony kapitał wypłacić w każdym momencie. Jednakże wypłacenie środków przed określonym terminem spowoduje, że utracimy prawo do zwolnienia podatkowego.
Ponadto są one z reguły lepiej oprocentowane niż zwykłe lokaty długoterminowe czy rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe.
Na IKE możne oczadzać każdy, kto skończył 16 lat i uzyskuje dochody z tytułu umowy o pracę.
Co ważne zawierając umowę na prowadzenie IKE mamy prawo wskazać osobę lub osoby, które w przypadku naszej śmierci uzyskają prawo do części naszych zgromadzonych środków. To my sami możemy określić, jaki procent z danej kwoty przypadnie konkretnej osobie.
Ustawodawca tworząc IKE dokonał ograniczenia wpłaconych kwot w ujęciu rocznym. Dla przykładu w 2011 roku można na takie konto wpłacić jednorazowo lub w dowolnych częściach można 10 077 zł. Dzięki takiej elastyczności, my samy decydujemy w którym miesiącu możemy pozwolić sobie na wyższą wpłatę a w którym możemy całkiem z niej zrezygnować.
polnische Betreuung |
kadry i płace |
ubezpieczenie oc ac |
doradztwo personalne |
bankowość w sieci
Oszczędzać na lokacie czy funduszu inwestycyjnym
Jak donosi prasa ostatnio Polacy najczęściej oszczędzają na lokatach. Słowo lokata pojawia się we wszelkich możliwych odmianach. W każdej gazecie można znaleźć porady ekspertów z dziedziny finansów oraz wypowiedzi pracowników firmy, których głównym źródłem dochodu jest pośrednictwo w sprzedaży produktów finansowych. Eksperci prześcigają się w swoich wypowiedziach, jak najlepiej oszczędzać, który produkt jest najlepszy, czy jak oszczędzać żeby nie płacić podatków do urzędu skarbowego. Dodatkowo na wielu portalach internetowych można znaleźć wiele kalkulatorów, dzięki którym w kilka sekund dowiemy się jakiej wielkości będą zyski z lokaty, z uwzględnieniem podatku Belki czy też bez niego.
Każdy z nas, kto zamierza pomnożyć swój kapitał na pewno dokładnie przyjrzy się wszelkiego rodzaju zestawieniom i porównaniom dotyczących kont oszczędnościowych czy lokat. Bez względu na to czy są to lokaty z kapitalizacją dzienną czy miesięczną, każdy chce mieć pewność że zarobi. Polacy przekonali się na własnej skórze, że często podawany zysk w reklamach np. 8% w rzeczywistości jest dużo niższy.
Co jest teraz najpopularniejsze. Najczęściej korzystamy z lokat z kapitalizacją dzienną. Oczywiście super jeżeli znajdziemy ofertę, dzięki której nie będziemy musieli płacić 19 % podatku od zysku.
Biorąc pod uwagę jednak fundusze inwestycyjne i stopę zwrotu – można powiedzieć, że zarobimy na nich więcej. Nawet w przypadku kiedy zysk pomniejszymy o kwotę podatku zysk będzie wciąż wyższy niż w przypadku lokaty.
Jaką mamy pewność zysku. W przypadku lokaty raczej nie ma zagrożenia, i ta pewność zysku jest dosyć wysoka. Niestety otwarte fundusze inwestycyjne tego nam nie gwarantują, ale trzeba pamiętać że skupiamy się na funduszach dotyczących rynku pieniężnego a więc takich które uznawane są za najbardziej bezpieczne i stabilne. Podsumowując jeżeli nie chcemy tracić czasu i odpowiednio się przygotujemy do inwestycji powinniśmy zainwestować w fundusze, jeżeli ktoś chcę spokojnie bez większego wysiłku pomnożyć kapitał polecamy lokaty.