W mediach bardzo często słyszymy o emisji przez państwo kolejnych obligacji. Czym one zatem są? Komu mogą przynieść korzyści? Kto może dokonać ich zakupu?
Obecnie na polskim rynku funkcjonują obligacje 2letnie, 3letnie, 4letnie i 10letnie. Przyjrzyjmy się uważniej tym pierwszym.
Obligacje dwuletnie posiadają swój stały niezmienny symbol: DOS., czyli Dwuletnie Oszczędnościowe Stałoprocentowe. Ich zakupu nie może dokonać jednak każdy. Są one skierowane do określonych grup: osoby fizyczne, stowarzyszenia i fundacje, które są wpisane do Krajowego Rejestru Sądowego. Warto też zauważyć, że można je zakupić dla osób, które nie są pełnoletnie jednakże wówczas nie są one notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych. W potocznym języku obligacje dwuletnie nazywane są „dwulatkami”.
Każdego miesiąca odbywa się emisja tychże obligacji. Posiadają one swój symbol, który to określa rodzaj obligacji oraz miesiąc i rok wykupu.
Cena obligacji zawsze jest taka sama i wynosi 100 zł. Cechą dwulatek jest stałe oprocentowanie. Już w dniu zakupu kupujący może określić jaki będzie miał zysk po dwóch latach. Zasada jest taka, że w drugim roku odsetki dopisywane są do kapitału powiększonego o odsetki z roku pierwszego. Można więc zdecydowanie stwierdzić, że są to obligacje typu oszczędnościowego. Przy dzisiejszych zachwianiach na giełdach, jest to zdecydowanie bezpieczna lokata.
Tego typu obligacje są atrakcyjne przy spadającej inflacji. W związku z tym, że mają stałe oprocentowanie, to przy obniżanych stopach procentowych gwarantują pewny zysk. Warto też pamiętać, że przy niskim oprocentowaniu lokat bankowych to właśnie obligacje stają się atrakcyjniejszą formą oszczędzania.
Obligacje można zakupić na dwa sposoby. Pierwszym z nich jest zakup na rynku wtórnym nieregulowanym na podstawie umowy cywilno-prawnej. Drugą możliwością jest ich zakup na rynku pierwotnym za pośrednictwem Internetu, w Punktach Sprzedaży Obligacji i przez konto Inteligo.
Wykup obligacji jest bardzo prosty. Po prostu po okresie dwóch lat Skarb Państwa wypłaca danej osobie wartość nominalną akcji wraz z należnymi odsetkami.
Istnieje też możliwość wcześniejszego wykupu obligacji. Jednakże wówczas wartość odsetek zostanie pomniejszona o 1zł od każdej obligacji.
Jak wynika z obserwacji obligacje dwuletnie są najbardziej popularne wśród inwestorów. Drugie pod względem zainteresowania
tanie oc |
Raporty środowiskowe |
Konsolidacyjne Kredyty |
kredyty
Oszczędzać na lokacie czy funduszu inwestycyjnym
Jak donosi prasa ostatnio Polacy najczęściej oszczędzają na lokatach. Słowo lokata pojawia się we wszelkich możliwych odmianach. W każdej gazecie można znaleźć porady ekspertów z dziedziny finansów oraz wypowiedzi pracowników firmy, których głównym źródłem dochodu jest pośrednictwo w sprzedaży produktów finansowych. Eksperci prześcigają się w swoich wypowiedziach, jak najlepiej oszczędzać, który produkt jest najlepszy, czy jak oszczędzać żeby nie płacić podatków do urzędu skarbowego. Dodatkowo na wielu portalach internetowych można znaleźć wiele kalkulatorów, dzięki którym w kilka sekund dowiemy się jakiej wielkości będą zyski z lokaty, z uwzględnieniem podatku Belki czy też bez niego.
Każdy z nas, kto zamierza pomnożyć swój kapitał na pewno dokładnie przyjrzy się wszelkiego rodzaju zestawieniom i porównaniom dotyczących kont oszczędnościowych czy lokat. Bez względu na to czy są to lokaty z kapitalizacją dzienną czy miesięczną, każdy chce mieć pewność że zarobi. Polacy przekonali się na własnej skórze, że często podawany zysk w reklamach np. 8% w rzeczywistości jest dużo niższy.
Co jest teraz najpopularniejsze. Najczęściej korzystamy z lokat z kapitalizacją dzienną. Oczywiście super jeżeli znajdziemy ofertę, dzięki której nie będziemy musieli płacić 19 % podatku od zysku.
Biorąc pod uwagę jednak fundusze inwestycyjne i stopę zwrotu – można powiedzieć, że zarobimy na nich więcej. Nawet w przypadku kiedy zysk pomniejszymy o kwotę podatku zysk będzie wciąż wyższy niż w przypadku lokaty.
Jaką mamy pewność zysku. W przypadku lokaty raczej nie ma zagrożenia, i ta pewność zysku jest dosyć wysoka. Niestety otwarte fundusze inwestycyjne tego nam nie gwarantują, ale trzeba pamiętać że skupiamy się na funduszach dotyczących rynku pieniężnego a więc takich które uznawane są za najbardziej bezpieczne i stabilne. Podsumowując jeżeli nie chcemy tracić czasu i odpowiednio się przygotujemy do inwestycji powinniśmy zainwestować w fundusze, jeżeli ktoś chcę spokojnie bez większego wysiłku pomnożyć kapitał polecamy lokaty.