Jak podają statystyki w Europie można się spodziewać tak zwanego ubankowienia na poziomie około 90%. W krajach bardziej zaawansowanych wysokość wskaźnika sięga nawet 99%. Jak ten wskaźnik wygląda w naszym kraju ? Czy każdy z nas posiada konto bankowe ?
Po przeprowadzeniu badan w naszym kraju okazuje się że wskaźnik ubankowienia wynosi około 78 procent. Czyli ¾ z nas posiada własne konto bankowe. W porównaniu z innymi krajami europy wypadamy jednak blado – ponieważ sam wskaźnik zbliża się w nich do poziomu 90 %. Skąd u Polaków taka niechęć do korzystania z bankowości. Jak pokazują badania, przyczyn tego stanu rzeczy jest naprawdę wiele i ciężko jest określić główną przyczynę. Część naszej społeczności po prostu obawia się korzystać z nowości technicznych, inni z nas są bardzo przywiązani do posiadania pieniądza przy sobie. W badaniu wzięto również pod uwagę osoby posiadające konta w banku jednak nie korzystające z obrotu bezgotówkowego, czyli płacenia kartą czy dokonywania przelewów przez Internet. Jak się okazało np. renciści i emeryci rezygnują z tego typu rozwiązań, ponieważ traktują tradycyjne formy płacenia jako swego rodzaju rozrywkę.
Innej grupie – studentom posiadanie gotówki i dokonywanie nią wszelkiego rodzaju płatności pozwala na pełną kontrolę swoich wydatków. Podobnie jest z osobami w wieku średnim - forma rozliczenia gotówkowego pozwala na lepszą samokontrolę. Ludzie obawiają się pieniądza wirtualnego, z obawy przed utratą kontroli nad swoimi wydatkami.
Zupełnie przeciwne poglądy można spotkać u osób korzystających z obrotu bezgotówkowego. Płatności przez Internet są dla nich łatwiejsze a jednocześnie bezpieczniejsze ( brak obaw przed kradzieżami ). Korzystanie z kart daje też większe możliwości, ponieważ człowiek nie jest ograniczony posiadaną sumą w portfelu.
Oszczędzać na lokacie czy funduszu inwestycyjnym
Jak donosi prasa ostatnio Polacy najczęściej oszczędzają na lokatach. Słowo lokata pojawia się we wszelkich możliwych odmianach. W każdej gazecie można znaleźć porady ekspertów z dziedziny finansów oraz wypowiedzi pracowników firmy, których głównym źródłem dochodu jest pośrednictwo w sprzedaży produktów finansowych. Eksperci prześcigają się w swoich wypowiedziach, jak najlepiej oszczędzać, który produkt jest najlepszy, czy jak oszczędzać żeby nie płacić podatków do urzędu skarbowego. Dodatkowo na wielu portalach internetowych można znaleźć wiele kalkulatorów, dzięki którym w kilka sekund dowiemy się jakiej wielkości będą zyski z lokaty, z uwzględnieniem podatku Belki czy też bez niego.
Każdy z nas, kto zamierza pomnożyć swój kapitał na pewno dokładnie przyjrzy się wszelkiego rodzaju zestawieniom i porównaniom dotyczących kont oszczędnościowych czy lokat. Bez względu na to czy są to lokaty z kapitalizacją dzienną czy miesięczną, każdy chce mieć pewność że zarobi. Polacy przekonali się na własnej skórze, że często podawany zysk w reklamach np. 8% w rzeczywistości jest dużo niższy.
Co jest teraz najpopularniejsze. Najczęściej korzystamy z lokat z kapitalizacją dzienną. Oczywiście super jeżeli znajdziemy ofertę, dzięki której nie będziemy musieli płacić 19 % podatku od zysku.
Biorąc pod uwagę jednak fundusze inwestycyjne i stopę zwrotu – można powiedzieć, że zarobimy na nich więcej. Nawet w przypadku kiedy zysk pomniejszymy o kwotę podatku zysk będzie wciąż wyższy niż w przypadku lokaty.
Jaką mamy pewność zysku. W przypadku lokaty raczej nie ma zagrożenia, i ta pewność zysku jest dosyć wysoka. Niestety otwarte fundusze inwestycyjne tego nam nie gwarantują, ale trzeba pamiętać że skupiamy się na funduszach dotyczących rynku pieniężnego a więc takich które uznawane są za najbardziej bezpieczne i stabilne. Podsumowując jeżeli nie chcemy tracić czasu i odpowiednio się przygotujemy do inwestycji powinniśmy zainwestować w fundusze, jeżeli ktoś chcę spokojnie bez większego wysiłku pomnożyć kapitał polecamy lokaty.